买百万医疗险，大家最担心的往往不是“能不能赔”，而是“赔完了明年还能不能买”。

毕竟生过大病或者有过理赔记录后，身体条件可能发生变化，这时候如果产品不让续保，那之前的保障就断了，再想买别的保险又难如登天。

其实，百万医疗险理赔后能不能续保，核心就看合同里写的“续保条件”。

目前市面上的产品主要分两种情况：一种是“保证续保”，另一种是“不保证续保”（或者叫承诺续保、审核续保）。

如果是保证续保的产品，比如保证续保6年、15年或者20年的，那么在约定的这个期间内，哪怕你中间理赔过、身体变差了，甚至这款产品停售了，保险公司都必须让你续保，不能拒保也不能单独给你涨价。这就相当于签了一个长期的“保护协议”，心里会踏实很多。

但如果不保证续保，或者只是承诺“可续保至某岁”，那情况就不一样了。这类产品通常是一年期一签，理赔后第二年想接着买，得经过保险公司审核。如果健康状况不符合要求，或者产品直接停售了，那就没法再买了。所以，在挑选的时候，优先看看有没有长期保证续保的选项，尤其是给父母或者身体小毛病比较多的人买，这点特别重要。

除了续保，还有两个细节容易被忽略，但关键时刻能省大钱。

一个是外购药报销。治疗重疾时，很多特效药医院里没有，得去外面药店买，价格死贵，医保还报不了。好的百万医疗险会把这部分责任加进去，不管是住院期间还是出院后，只要符合条款，院外买的药也能报。这在面对癌症等大病时，能极大减轻自费压力。

另一个是增值服务。像就医绿色通道、住院垫付这些，平时看着不起眼，真到了要排队挂号、凑手术费的时候，就能体会到什么叫“雪中送炭”。有些产品还提供重疾绿通，帮忙协调专家床位，对于在大城市看病难的朋友来说，挺实用的。

总之，选百万医疗险别光盯着保额看，续保稳不稳、外购药管不管、服务全不全，这些才是决定它好不好用的关键。如果想了解更多配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章，或者直接在水滴保官网首页筛选对比不同产品的条款细节。