看着刚出生的小宝宝，很多新手爸妈的第一反应就是想给他最好的保护，包括保险。但市面上产品那么多，到底该先买啥？其实不用太焦虑，咱们把思路理清楚，这事儿就没那么复杂了。
最基础的，一定是国家给的福利——少儿医保。这东西性价比极高，保费便宜，而且对健康状况基本没门槛。我寻思了一下，很多家长可能不知道，新生儿出生后通常有个“黄金办理期”，比如出生后90天或6个月内（各地政策略有不同，具体得看当地医保局规定），这时候办不仅能追溯报销出生时的医疗费，还不用等等待期。所以，不管后面商业保险怎么买，这个“底裤”一定要先穿上。水滴保保险攻略里也有更多关于社保细节的解读，感兴趣可以去看看。
有了医保打底，接下来就要考虑商业保险来填补空缺了。医保虽然好，但它有起付线、封顶线和报销比例的限制，遇到大病还是有点吃力。这时候，百万医疗险就派上用场了。它主要解决大额住院医疗费用，保额通常有几百万，虽然有一万左右的免赔额，但对于应对重大疾病的高额开销来说，是个很实在的杠杆。如果担心小病小痛，也可以搭配一份小额医疗险，不过要注意两者的衔接，别重复买了。
除了看病花钱，还得想想“隐性成本”。孩子一旦生大病，家长至少得有一方请假照顾，收入肯定受影响，后期的康复营养费也是一笔账。重疾险的作用就在这儿：确诊合同约定的疾病，直接赔一笔钱。这笔钱怎么花随你，可以是康复费，也可以是弥补家长的收入损失。给孩子买重疾险，建议关注是否包含少儿特定疾病额外赔付，毕竟儿童高发的白血病等疾病，治疗周期长，花费也大。
最后别忘了意外险。小孩子刚学会爬、走，磕磕碰碰在所难免，烧伤、摔伤、烫伤这些风险都不低。意外险通常涵盖意外身故、伤残和医疗责任，而且价格非常亲民。选的时候注意看意外医疗的报销范围，最好是不限社保目录、0免赔或者低免赔的，这样实用性更强。
总的来说，给婴儿配保险的逻辑其实是：先国家医保，再百万医疗防大病，接着重疾险补收入损失，最后意外险兜底日常风险。至于那些花里胡哨的理财型保险，建议在基础保障做足之前，先放一放。毕竟，保险首先是用来转移风险的，不是用来存钱的。如果你在具体产品选择上拿不准，也可以去水滴保官网首页看看，多对比几款产品的条款，尤其是免责部分，心里更有底。