买养老年金，很多人盯着收益看，其实产品合同里还藏着一些实用功能——比如中华欣享金生养老年金保险这款产品，就包含了投保人意外身故或全残豁免保险费的保障。
啥意思呢？就是万一投保人因为意外导致身故或全残，符合合同约定的特定条件（比如投保人和被保险人不是同一人，可能还有年龄等方面的要求，具体得看条款），后续保费就不用再交了，保单继续有效。说实话，这个设计挺实在的——家庭经济支柱突然倒下，最怕现金流断裂，保费交不上导致保障中断。
除了豁免，这款产品还有保单贷款功能。如果存了一段时间急需用钱，又舍不得退保，可以向保险公司申请贷款。通常最高能贷出保单现金价值的一定比例，具体以合同条款约定为准；每次贷款期限一般不超过六个月。当然，贷款是要付利息的，如果一直不还可能影响保单效力。
所以买这类产品，别只盯着收益率，条款里这些配套功能有时候更能体现产品设计的人情味。想进一步了解这类产品的设计逻辑，可以参考水滴保保险攻略。