给爸妈买保险，最让人心里没底的是什么？
我跟你说，不是保费贵不贵，而是“万一真出事了，到底能不能赔”。很多人拖到父母体检报告上密密麻麻的异常项才着急投保，这时候常规医疗险早就把他们拦在门外了。
免健康告知的医疗险，本质上就是给身体已经有些小毛病的人开的一扇窗。但问题来了——这扇窗开得有多大？既往症到底能不能报销？
说实话，这里面的门道比很多人想象的要复杂。
早期这类产品有一个硬伤：严重的既往症基本不保。什么叫严重既往症？通俗点讲，就是癌症、冠心病这类“大病”相关的治疗费用。投保之后，跟这些病有关的花费，保险公司是不报销的。这也不能怪人家——毕竟投保的时候身体已经有问题了，人家要控制风险嘛。
但问题来了，对于真的有需要的家庭来说，这个限制挺让人沮丧的。
好在这几年产品也在迭代。部分新型免健告产品开始通过“连续投保权益”尝试解决这个问题。投保时选择相伴权益的话，从连续投保的第四个保单年度起，就可以报销严重既往症相关的治疗费用了。赔付比例逐年上涨，最高能到七成左右。
听起来是不是有点意思？
不过，敲黑板！这里有几个非常重要的前提条件：
一方面，前三年发生的相关治疗费用，统统不报销。想报销，得先熬过这三年等待期。另一方面，必须连续投保，中间断了一年，这个权益可能就没了。还有一点，“严重既往症”不是个筐，不是所有以前得过的病都往里装。具体哪些病算“严重既往症”，每家产品的定义可能不一样。
所以回到最开始的问题：免健康告知的医疗险能保既往症吗？答案是——部分能，但有条件。
不是“买了马上赔”，而是“连续投保满一定年限后开始赔”。想给身体欠佳的家人配置这类保障，关键是耐心看完条款里关于既往症的定义和赔付触发条件。想继续了解医疗险的选择逻辑，可以参考水滴保保险攻略。