很多人刚接触保险时，容易把百万医疗险和重疾险搞混，觉得反正都是保大病的，买一个不就行了吗？
其实这两者的底层逻辑完全不一样。我打个比方，百万医疗险像是个“会计”，你花多少它报多少（扣除免赔额后），目的是帮你解决在医院里产生的账单；而重疾险更像是个“提款机”，只要确诊了合同约定的疾病，它就一次性给你一笔钱，至于这钱你是拿去治病、还房贷还是去疗养，保险公司不管。
赔付方式是最大的分水岭
百万医疗险属于报销型。这意味着你得先自己垫钱看病，拿着发票去找保险公司报销。而且它遵循“损失补偿原则”，不能重复报销，也不能让你通过生病赚钱。如果你社保已经报了一部分，百万医疗险只报剩下的那部分。
重疾险则是给付型。一旦达到理赔标准，比如确诊了恶性肿瘤，保险公司直接把保额打到你卡上。这笔钱不受社保报销影响，也不受你实际花了多少医疗费的限制。对于很多大病家庭来说，这笔钱其实是用来弥补生病期间没法工作导致的收入损失，或者是后期的康复费用。
保障期限和稳定性不同
百万医疗险大多是交一年保一年。虽然现在很多产品承诺续保，但终究还是短期险，费率可能会随年龄增长而调整，甚至存在停售风险。
重疾险通常是长期险，可以保到70岁或者终身。一旦投保成功，每年的保费是固定的，保障也是锁定的，不用担心明年产品停售了没地方续保。这也解释了为什么重疾险的保费通常比百万医疗险贵得多——因为你买的是长期的确定性。
保障范围各有侧重
百万医疗险主要管住院期间的合理医疗费用，包括手术费、药品费、检查费等，有些好的产品还能覆盖院外特药。但它不管门诊小病，也不管你因为生病耽误工作少赚的钱。
重疾险只管合同里列明的那些重大疾病、中症或轻症。如果得的病不在列表里，或者没达到理赔标准，它是不会赔的。但它赔下来的钱，你可以自由支配。
所以，别纠结二选一。预算有限可以先配齐百万医疗险，兜住高额医疗费的风险；如果想让保障更扎实，再配上重疾险，解决后顾之忧。想了解具体怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看更多实用建议。