拿到“原位癌”的诊断书，心里肯定不好受。除了配合治疗，很多人紧接着就会焦虑：我还能买保险吗？以后是不是就与保障无缘了？
说实话，这时候想买常规的百万医疗险或者重疾险，难度确实不小。保险公司对健康告知卡得很严，毕竟风险摆在那儿。但这不代表我们就彻底“裸奔”了，还是有几条路可以走的。
意外险通常最容易入手
意外险主要保的是突发的、外来的意外事故，跟身体健康状况关系没那么大。只要你的身体状况不影响正常生活和工作，大多数意外险是不需要健康告知的，或者告知非常宽松。所以，先把这份基础保障配上，性价比很高。
医疗险：转向防癌医疗险或惠民保
常规百万医疗险大概率会被拒保，或者把癌症相关责任除外。这时候可以把目光转向防癌医疗险。这类产品专门针对癌症提供医疗保障，健康告知相对宽松很多，很多原位癌术后恢复良好的患者都有机会投保。
另外，各地的惠民保也是个兜底的选择。它通常不限年龄、不限健康状况，哪怕你已经确诊了原位癌也能买。虽然对既往症的报销比例可能会低一些，但好歹能分担一部分高额医疗费的压力。
重疾险：机会较少，但可尝试智能核保
重疾险对原位癌的审核非常严格，大部分情况下会直接拒保。不过，也有极少数产品在特定条件下（比如术后满一定年限、复查无异常）可能给出除外承保的结论。你可以试试线上的智能核保功能，看看有没有漏网之鱼，但别抱太大希望。
一定要如实告知
不管买什么险种，健康告知那一栏必须老老实实填。千万别觉得“反正都拒保了”就随便填，或者听信别人说“熬过两年就能赔”。隐瞒病史一旦被发现，不仅赔不到钱，保费还可能不退，得不偿失。
如果你对具体的核保要求拿不准，或者想了解哪些防癌险更适合目前的身体状况，可以去水滴保保险服务看看，那里有一些专业的咨询支持，能帮你理清思路。