养娃这事儿，拆开看全是细碎的小确幸，但有一件事说出来都懂——就怕孩子突然生病或出意外，钱包扛不住。
先说重疾险。为啥把它放第一个？因为这事儿最让人睡不着觉。万一孩子真摊上合同里约定的大病，少则几万、多则几十万的治疗费，普通家庭根本扛不住。重疾险是给付型的，一旦确诊符合条款的病，一次性赔一笔钱。这钱干啥都行——弥补家长请假照顾孩子的收入损失，或者让孩子用更好的药、更前沿的治疗方案。孩子年龄小的时候买保费便宜，保障期限还能拉得很长。挑的时候重点看保障范围是否覆盖少儿高发疾病、赔付次数够不够用、保费在预算范围内。
说完让人睡不着的大病，再聊个接地气的——孩子发烧咳嗽去医院，花了多少钱？儿科急诊一趟检查加药，大几百轻轻松松。小额医疗险这时候就派上用场了，日常感冒发烧、肺炎住院能报销一部分。别小看这个，有报销和没报销，家长心态完全不一样。预算宽裕点的家庭可以再配个百万医疗险，管大病自费开销。两者搭配，日常小病有人管，大病治疗费也不用愁。
哦对了，别觉得配置完前面两个就完事了。意外险也很重要！孩子三四岁正是满地跑的年纪，磕磕碰碰在所难免。我一朋友上周还在说，孩子在幼儿园摔了一跤，缝了三针，挂号、检查、拿药，一套下来小一千没了。好在之前买了份意外险，愣是没怎么肉疼。意外险主要管两件事：意外伤害的赔付和意外医疗的费用报销。选的时候重点看是否涵盖自费药、免赔额高不高、报销比例多少。
三个险种各管一块：重疾险管大病兜底，医疗险管看病花钱，意外险管小磕小碰。顺序可以根据自家情况调，但基础保障配齐了，当爸妈的心里确实踏实不少。想继续看具体的选保思路，可以参考水滴保保险攻略。