买重疾险，很多人都会纠结一个问题：消费型和返还型，到底哪个更值？
先别急着选，咱们来算一笔账。消费型重疾险的保费相对较低，能够以较小的成本获得较高的重疾保障额度，杠杆率相当高。返还型呢，保费通常是消费型的数倍——你多交的那部分钱，保险公司拿去运作，到期再返给你，扣除通胀后实际收益并没有想象的那么美好。
所以啊，关键看你的钱包和需求。预算紧张、家庭经济压力大的朋友，我的建议是直接选消费型。把省下来的钱用来提升保额，或者配齐医疗险、意外险，整体保障反而更扎实。你想，万一真得了大病，赔到手的真金白银才是最重要的。
当然，如果你手头宽裕，基础保障已经配足，还想顺便做点资产规划——注意，我说的是“顺便”，不是“主要目的”——那返还型也不是不能考虑。但有一点必须提醒：返还型保费较高，可能会占用较多预算，反而导致你重疾险保额买不够，这就本末倒置了。
说到底，保险的核心是“保”，不是“返”。先把风险保障做足，再考虑其他的。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。