很多人看重疾险条款时，会被“60岁前额外赔”或者“疾病关爱金”这类词吸引。说白了，这就是在咱们家庭责任最重、赚钱能力最强的那几十年里，给保额再加一道保险。
如果在这个年龄段不幸确诊了合同约定的重疾，除了拿到原本的基础保额，保险公司还会再额外多赔一笔钱。有的产品连中症、轻症也包在里面。
我寻思了一下，这其实挺符合咱们普通人的风险逻辑的。你想啊，30岁到60岁这段时间，上有老下有小，房贷车贷压着，万一身体出点状况，光靠基础的那几十万保额，可能也就刚够付个治疗费。剩下的康复期、营养费，还有因为生病没法工作导致的收入损失，从哪来？
这时候，“额外赔”的作用就出来了。比如你买了50万保额，附加了这个责任后，60岁前确诊重疾可能直接赔到90万甚至100万。多出来的这几十万能干嘛？能让你安心休养，不用急着带病上班，也能给家里留足缓冲空间。
当然，天下没有免费的午餐。加上这个责任，每年的保费确实会贵一些。具体增加多少，得看你选的保司和产品，不同方案差异挺大的。一般来说，对于年轻人来说，这笔额外的保费支出相对于换来的高额保障杠杆，性价比还是相当不错的。
但换个角度想，如果在40岁前出险，你只交了10年保费，多交的成本才一点点，换来的却是40万甚至更多的额外赔付。这个杠杆率其实是非常高的。即便到了50多岁才用上，这笔多交的钱换来了关键时期的保障升级，对很多家庭来说也是值得的。
不过，也不是所有人都适合选这个。如果你已经过了50岁，或者预算实在紧张，连基础保额都凑不齐，那就先别纠结这个额外赔了。先把基础的50万保额做足才是正经事。
另外提醒一句，买保险最重要的是看清健康告知。不管有没有额外赔，如实告知身体状况是理赔的前提。如果你对具体的保障责任拿捏不准，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置建议，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节。
毕竟，保险这东西，买对了是保障，买错了可能就是负担。