说实话，看病这件事最让人焦虑的往往不是病本身，而是账单。见过有人因为担心看不起病，硬是拖着不去检查，最后小病拖成大病。这大概就是百万医疗险诞生的背景——它是专门针对大额医疗支出风险设计的高保额商业医疗险。

保额通常在百万级别。保障范围呢？住院费用是肯定的，特殊门诊比如肾透析、癌症放化疗也算，门诊手术、住院前后一段时间的门急诊费用也在覆盖范围内。听起来挺全的，是不是？

但是，有个关键点必须说清楚——免赔额。大多数百万医疗险设有年度免赔额，通常是1万元。也就是说，你每年自己先掏1万，超出的部分才给你报销。这个设计是这类产品保费便宜的原因，但也意味着它主要针对的是“大病风险”，小毛病几百几千的费用是用不上的。

另外，像质子重离子治疗、特定外购药这类增值服务，不是所有产品都有的。部分产品会扩展这些责任，但也属于可选或扩展范畴，具体以保险合同条款为准。还有，就诊医院通常要求是二级及以上公立医院，除非产品有特殊约定。

所以，挑产品的时候，重点看续保条件、免责条款、医院范围要求。想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。