很多人买重疾险，第一反应是问“哪个产品好”。但你真的知道自己该关注什么吗？
其实啊，重疾险的保障设计基本都绕不开三个层级：重疾、中症、轻症。这三个层级不是随便分的，它们对应的是疾病严重程度的不同阶段——轻症最轻，重症最重，中症夹在中间。
先说轻症。别看名字带个“轻”字，它可不是小毛病。像原位癌、不典型心梗、轻微脑中风这些，听起来没那么吓人，但治疗费也得几万到十几万。现在市面上常见的轻症设计是：不分组最多赔3次，每次赔30%基本保额，没有间隔期。听着好像挺宽松？但我得提醒你，具体赔不赔、怎么赔，得看合同里对“轻症”的定义，有的宽松有的严格，差别挺大的。
再看中症。这一档的出现其实是保险公司后来加进来的，主要是为了填补轻症和重疾之间的空档。常见设计是包含20种左右的中症，不分组最多赔2次，每次赔50%基本保额，同样没有间隔期。实话实说，中症这个概念在旧定义重疾险里才有的，2021年新定义之后，中症、轻症都变成了保险公司自定义的保障范围，所以选产品的时候不能光看数字，得把条款一个字一个字读清楚。
最后是重疾。这才是重疾险的核心，保障的重大疾病种类多，从几十种到一百多种都有。确诊后按合同约定赔付基本保额，常见是100%。但问题来了——有些疾病是确诊即赔，有些需要做完特定手术，有些需要达到某种状态，合同里写得清清楚楚，但你买的时候不一定注意到。
所以我的建议是，别急着对比产品，先问自己几个问题：这份保险的重疾病种有没有包含我担心的那些？轻症和中症的定义我能不能接受？有没有分组、间隔期这些限制？
把这些搞清楚了，再去看具体产品。如果你想系统了解不同产品的保障差异，可以参考水滴保保险攻略。