买了增额终身寿险，中途急用钱怎么办？直接退保损失太大，其实还有两条路可以走——减保和保单贷款。先别急着做决定，这两种方式差别挺大的，用错了场景可能反而吃亏。
减保，字面意思就是申请减少基本保额，保险公司会按比例退还对应的现金价值。好处是钱能直接到手，灵活度比较高，教育金、养老金、家里突然要用钱的时候都能派上用场，可以分几次操作。但这里有个容易被忽略的点——减掉的部分是永久性的，剩余的保额虽然还会按合同约定继续递增，但基数变小了，未来能享受的保障和现金价值增长空间都会打折扣。说白了就是“取多少，少多少”。
保单贷款则是另一种思路，用你现在保单里累积的现金价值作为抵押，向保险公司借钱。贷款额度一般能到现金价值的80%，期限通常不超过6个月，利率由保险公司定期公布。最大的优点是不会动你的基本保额，保障继续有效，等周转过来把本金和利息还上，这份保单还是完完整整的。创业初期需要垫资、突发医疗支出需要垫付时，这种方式很实用。不过要留意，贷款必须按时还本付息，一旦逾期没处理，保单可能产生额外利息负担，严重的话甚至会影响保单效力。
两种方式怎么选，其实没有标准答案，关键是看你的实际需求。如果明确是长期资金规划的一部分，比如孩子教育或者退休规划，分批减保更合适；如果是短期资金周转，几个月内能还上，保单贷款更划算。
有一点必须提醒：具体怎么操作、能减多少、每年能申请几次，这些都要以保险合同条款为准。不同购买时间、不同版本的产品，规则可能不一样，建议在投保前或者有需求时仔细查阅合同，或者直接咨询水滴保保险服务了解清楚。别光看宣传页的描述，合同里的白纸黑字才是最终依据。