重疾险附加责任这事，说复杂也复杂，说简单也简单。
你有没有想过一个问题：为什么很多人买重疾险，基础保障都差不多，但最后花的钱差出去一大截？答案往往就在这个“可选责任”上。选对了，用不上最好，万一用上了那就是雪中送炭；选多了白花钱，选少了真出事又后悔——这大概是很多人面对附加责任时的真实心态。
举个场景吧。老张今年35岁，房贷还有二十多年，孩子刚上小学，父母身体也开始走下坡路了。这种情况下，万一得了大病，基础保额大概率是不够用的。为什么？因为康复期间不能工作，但家庭开支可不会停。疾病关爱金就是在这种“赚钱黄金期”给你多补一笔钱的产品思路。简单说就是：在你还扛着家庭重担的时候，帮你把赔付力度提上去。当然，具体能提多少、持续到多少岁，这个每款产品不一样，签合同之前得看清楚条款里的数字。
说到这，可能有人要问了：那如果家里有癌症或者心脑血管疾病的家族史呢？
这就涉及另外两项扩展责任了。先说癌症扩展金。癌症最让人头疼的一点是什么？是它容易复发或者转移。一次性赔付完了，合同终止了，结果过两年又查出来新病灶——这种事在癌症患者里并不少见。所以癌症扩展金的逻辑就是，给你多一次甚至两次保障机会，通常会覆盖新发、复发、转移、持续等几种情况。间隔期多久、赔付比例多少，不同产品有差异，具体得看合同。
心脑血管扩展金也是类似的道理。家里有长辈得过心梗、脑梗的，可能都有体会——这类疾病一旦有过发病记录，二次发生的概率会比普通人高不少。而且年轻化趋势挺明显的，三四十岁查出问题的新闻这些年没少听。这类扩展责任就是针对这种“心里有根刺”的担忧设计的。
还有一种情况比较特殊：给家人投保。夫妻互保、父母给孩子买的时候，有时候会加上一个“投保人豁免”。投保人万一出了事——重疾、中症、轻症，或者更严重的身故全残——后续保费就不用再交了，被保险人的保障继续有效。说白了，就是给家庭经济支柱再加一道保险。
写到这儿，你可能也发现了，我并没有给出一个“标准答案”。因为这事确实没有标准答案。你的家庭责任有多重？有没有家族病史？给谁投保、什么目的？这些问题的答案不同，最优解就不一样。与其照着别人家的清单抄，不如把自己的情况想清楚。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。