身边有朋友问我，自己前阵子刚查出有点小毛病，以后还能不能买重大疾病保险了。说实话，这问题我还真没法一句话回答，因为每家保险公司的核保尺度不太一样，同一种病在不同人身上也可能出现截然不同的结果。
先说个法律常识。《中华人民共和国保险法》第十六条写得明明白白——投保人签合同之前，对保险公司问到的健康情况必须如实交代。这不是道德要求，是法定义务。简单讲，你主动告诉保险公司自己得过什么病、现在什么状态，这是规矩。
那么保险公司收到这些信息之后会怎么处理呢？他们会综合评估你患的是什么病、严重程度怎么样、治疗结束多久了、有没有复发迹象等等。核保结论通常有五种走向：
最好的情况是标准体承保——你的身体状况没让他们多操心，正常保费、正常保障。另一种是加费承保，保障内容和正常人一样，但保费要贵一些。如果因为既往症被除外责任，就是把和你已有疾病相关的那些问题排除在外，其他该保的还是保。要是保险公司觉得目前风险不太好判断，会让你先观察观察，等病情稳定了再说——这叫延期承保。最不好的结果就是拒保，意味着暂时买不了。
你看，同样是生病，结局可能天差地别。所以与其问"能不能买"，不如换个问法——"我这种情况，保险公司会给我哪种结论"。
要是真想买，建议先找条款仔细看看健康告知部分，搞清楚自己需要回答哪些问题。如果拿不准，也可以找专业人士咨询一下。想了解投保的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。
对了，有个原则得记住：不管最后能不能买到，如实告知这条红线绝对不能碰。隐瞒病史一时省事，但真到理赔的时候被查出来，可能鸡飞蛋打。