很多人都有个误区，觉得保险是“想什么时候买就什么时候买”，或者觉得“反正我身体有点小毛病，买了也不赔”。其实，生病后能不能买重疾险，还真不是简单的“能”或“不能”，得看具体情况。
咱们水滴保在接待咨询时，经常遇到这类问题。核心就一点：健康告知。
投保重疾险时，保险公司会要求你填写一份健康告知书，问你最近几年的住院史、手术史，有没有得过某些特定的病，比如癌症、心脏病、糖尿病等等。这时候，如果你已经生病了，就得如实回答。别想着瞒报，真到了理赔那一步，保险公司一查病历，发现投保前就有记录却没说，那大概率是拒赔的，保费可能都退不回来。
那如实告知了，结果会怎样呢？通常有几种情况：
如果是一些轻微的小毛病，比如普通的感冒发烧早就好了，或者一些轻微的体检异常（像轻度脂肪肝但肝功能正常），很多产品是可以正常承保的，也就是“标体承保”，该保多少保多少，该赔多少赔多少。
如果是稍微严重一点的，比如甲状腺结节、乳腺结节，但没做过手术，复查也稳定，有些宽松的产品可能会“除外承保”。意思是，跟这个结节相关的疾病不赔，但其他重疾照样赔。这总比完全没保障强吧？
再严重点，比如高血压二级、糖尿病早期，保险公司可能会让你多交点钱，也就是“加费承保”，毕竟风险高了嘛，人家也得平衡成本。
当然，如果已经是确诊了癌症、严重的心脑血管疾病，或者正在住院治疗中，那大概率会被“拒保”。这时候硬买也没用，不如把精力放在治疗和现有的社保报销上。
所以，生病后买重疾险有没有用？有用，但前提是你能通过核保。哪怕是被除外或者加费，只要能把剩下的风险兜住，这份保单就有价值。千万别因为觉得自己“不健康”就彻底放弃，也别盲目去买，先看看自己的病历，试试产品的智能核保，或者找我们水滴保的顾问聊聊，看看哪些产品对你的情况更友好。
对了，如果你还在纠结怎么选，或者想了解不同疾病的核保尺度，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。实在拿不准，也可以直接来水滴保保险服务页面，我们有专业人员帮你把关。