很多人辛苦缴了十几年社保，心里总有个隐忧：万一还没来得及领养老金，人就不在了，这些年缴的钱岂不是打水漂了？

别慌，不是这样的。

按照《社会保险法》，参保人去世后，其养老个人账户里的钱——本金加利息——是可以由家属依法继承的。无论是在职时走的，还是刚办完退休手续就走的，只要账户里还有余额，配偶、子女等法定继承人就能把钱取出来。

这里要特别提一句，养老账户里的钱不是趴着不动的，它会按年计息。跟前些年的高利率不同，这些年受宏观经济环境影响，记账利率有所波动下调，具体多少要以当地人社部门每年公布的数据为准。

光把个人账户的钱拿回来还不够，家属还能领到两笔补贴。

根据《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》，因病或非因工死亡的参保人遗属，可以领丧葬补助金，标准是死亡时本省上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍。抚恤金也有，发放月数跟缴费年限挂钩，基数同样是本省上年度城镇居民月人均可支配收入。缴费时间越长，发放月数通常越多，但有上下限。

这里有个细节要说明——抚恤金是所有符合条件的遗属都能领的，不是什么“困难家庭专属”，也不需要证明家里还有老人孩子要养。只要是法定继承人，就能按规定申领。

各地经济水平不同，这笔钱实际拿到手会有差异。想查自家那边的标准，最直接的办法就是拨打社保服务热线：区号+12333。

再说个冷知识。职工医保的个人账户余额，跟养老保险一样，参保人去世后也能由家属依法继承。不过居民医保就不一样了，交一年保一年，没有积累的个人账户，也就不存在继承一说。

说实话，谁都不愿意往这方向想，但提前把这些弄清楚，心里踏实不少。至少知道，这十几年缴的社保，不是一笔糊涂账。