增额终身寿险这几年火得不行。海保增多多8号（庆典版）这款产品，保额按年复利增长，看着确实有点意思。但我得泼盆冷水——买之前有几个问题不搞清楚，容易踩坑。
说白了，很多人买增额寿都是冲着"灵活"去的。我一朋友就是这样，当时被"灵活减保"四个字说服了，结果投保三年后想用钱才发现——想减保？得等保单生效满5年。而且每年减多少也不是随心所欲的，每年累计减少的基本保险金额不能超过合同生效时基本保额的20%。啥意思呢？比如投保时基本保额是100万，现在涨到120万了，但每年最多只能减20万。不是你想取多少就能取多少的，这个限制一不注意就被忽略了。
还有，有效保额增长≠你能拿到手的钱增长。产品宣传的2.5%年复利指的是有效保额，而实际能拿到多少钱看的是保单现金价值。这两个概念不一样，现金价值什么时候能超过已交保费、增长快不快，都以合同条款为准。别光看数字就冲动下单。
最后提醒一下，增额终身寿险本质是长期规划工具。现金价值递增需要时间，持有前期退保，拿到手的钱大概率比交的保费少。想三五年内就动这笔钱的，慎重。
所以这类产品不是不能买，但它的"灵活"是相对的。投保前问问自己：资金能放多久？万一急需用钱怎么办？减保的20%上限够不够用？想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。