最近总有朋友在后台问：手头紧，是硬着头皮买终身重疾险，还是先买个定期的凑合一下？
其实，这事儿没那么复杂。咱们实话实说，对于刚步入社会、积蓄不多的年轻人，或者背着房贷车贷的家庭支柱来说，一下子掏出大几千甚至上万块去买保终身的产品，确实有点肉疼。这时候，市面上一些高性价比的定期重疾险，就成了一个很实在的“过渡方案”。
这类产品通常只保到60岁或70岁，也就是你人生责任最重、最需要兜底的那几十年。因为保障期限短了，保费自然也就下来了。同样的预算，买定期的能买到更高的保额。你想啊，万一真出事了，赔50万和赔20万，对家庭的影响可是天壤之别。
不过，我也得泼盆冷水。定期重疾险最大的短板就是“到期即止”。如果你平安无事到了保障期满，合同就结束了。这时候如果想再买新保险，不仅年龄大了保费贵，身体要是有点小毛病（比如体检出了结节、高血压），还可能面临拒保或者除外承保的风险。
所以，选这类产品时，心里得有本账：它更多是作为人生某一阶段的防御性保障，或者是为了在预算有限时，先把最关键的保额做足。等以后收入增加了，再慢慢补充终身保障也不迟。保险配置本来就是个动态过程，没必要一步到位把自己逼得太紧。
另外，投保前一定要看清健康告知。别觉得反正便宜就随便填，如实告知是理赔顺畅的前提。如果身体有些小异常，最好先看看是否符合核保要求，或者咨询一下专业的保险服务人员。
如果你还在纠结怎么选，或者想看看自己适合哪种保障期限，不妨去水滴保保险攻略里多翻翻，结合自己的实际收入和负债情况来定。毕竟，保险不是越贵越好，也不是越全越好，适合当下状态的才是最好的。