有个朋友，上个月突然走了。
家里房贷还有80多万，孩子刚上小学，老婆是全职太太，父母那边每个月还要补贴。他走了之后，留下的不是遗产，是一个巨大的财务黑洞。
这就是我想聊定期寿险的原因——不是给大家卖保险，就是单纯觉得这东西挺重要的，尤其对家里就靠一个人挣钱的家庭来说。
定期寿险是什么？说白了，就是你和保险公司签个合同，约定一个期限，比如10年、20年，或者到60岁。在这段时间内，如果你不在了或者全残了，保险公司一次性赔一笔钱给你的家人。
它跟终身寿险最大的区别就是：终身寿险带有储蓄和理财性质，早晚都会赔付，所以保费贵；定期寿险没有储蓄功能，到期没出险保费就消费掉了，但正因为这样保费才便宜，杠杆率高。简单理解就是花钱买一份“万一我不在了家里人还能好好活着”的保障。
你可能会说“我身体好着呢，想那么远干嘛”。这话没错，但定期寿险要解决的问题不是“你会不会出事”，而是“出事之后你的家人怎么办”。家庭顶梁柱在的时候，家里的现金流是正的：工资覆盖房贷、生活开支、孩子教育。顶梁柱一倒，这根现金流直接断了，但那些固定支出不会消失——房贷不会因为你走了就免了，孩子学费也不会少一毛。
配置定期寿险，保额怎么定？业内通常有个思路：覆盖家庭负债（房贷车贷）+ 预留5-10年的家庭生活开支 + 子女教育费用。举个例子，家里房贷100万、车贷20万、孩子教育预计还要花50万、家庭5年正常生活需要60万，那保额至少应该在230万左右。当然这个数字因人而异，预算紧张的话可以先抓主要矛盾，把房贷覆盖住。
还要提醒一点：投保的时候健康告知要如实填写，这关系到后续能不能顺利理赔。定期寿险的保障责任比较简单，身故或全残就赔，没有那么多弯弯绕绕，但核保还是会看健康状况的。
写到这里我想说，定期寿险这东西，用上了是万幸，用不上才是正常。但如果真到了那个时刻，这笔钱可能就是家人继续正常生活下去的底气。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。