给刚出生的宝宝买保险，很多家长会先想到少儿医保，这确实是基础。但光有医保够不够？如果预算允许，可以考虑补充几类商业保险，把保障网织得更密实一些。
重疾险和医疗险虽然都跟“病”有关，但作用完全不同。重疾险是定额给付，一旦确诊合同约定的重疾，比如白血病这类在少儿群体中高发的疾病，保险公司会直接赔付一笔钱。这笔钱怎么花，家长自己决定，可以用来弥补父母因照顾孩子而减少的收入，或者支付康复期间的营养费、护理费等非医疗开销。选少儿重疾险时，可以重点关注是否覆盖了足够多的少儿高发特疾，毕竟不同年龄段的疾病谱系是有差异的。
医疗险则是实报实销，主要解决看病花钱的问题。这里有个常见的误区：觉得小额医疗险没免赔额，感冒发烧都能报，所以更实用。其实，小病小灾的费用大多在家庭可承受范围内，甚至部分可以通过少儿医保报销。真正需要担心的是那些可能压垮家庭经济的大病风险。这时候，百万医疗险的作用就体现出来了。它通常有一万左右的免赔额，看似门槛高，但能撬动几百万的保额，专门应对高额住院医疗费用。当然，具体报销范围、比例以及是否包含院外特药等，还得看合同条款。
至于意外险，小孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免。配置时不用过分追求高保额，因为监管对未成年人的身故保额有限制：10周岁以下不超过20万，10到18周岁不超过50万。所以，选意外险时更应关注意外医疗的报销条件，比如是否不限社保用药、免赔额高低等，这些在日常小意外中更用得上。
总的来说，保险配置没有标准答案，得看自家情况。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的责任细节。记得，买保险前一定要如实做好健康告知，这是后续顺利理赔的基础。