很多人买保险时都纠结过：到底是选那种“有病赔钱、没病返本”的返还型终身重疾险，还是干脆买个纯保障的消费型？
说实话，返还型产品听起来确实很诱人，毕竟谁也不想交了十几年保费最后啥也没落着。但咱们得算笔账，这类产品的保费通常要比同保额的消费型贵出30%甚至更多。多交的这部分钱，保险公司拿去投资运作，等到几十年后返还给你时，考虑到通货膨胀，那笔钱的购买力可能已经缩水了不少。
我寻思了一下，其实这就像是你把一部分本该用来做更高收益投资的资金，锁定在了一个收益率并不高的保险账户里。如果你本身对理财比较在行，或者家庭当下的现金流比较紧张，把这笔差价省下来去买个保额更高的消费型重疾险，剩下的钱自己拿去定投或者存银行，长远看可能更划算。
当然，也不是说返还型就一无是处。如果你特别讨厌“消费掉”的感觉，且手头宽裕，把它当作一种强制储蓄也未尝不可。但对于大多数普通家庭来说，买保险的核心目的还是为了转移风险，而不是为了那点微薄的返还收益。
所以在做决定前，不妨先看看自己的钱包鼓不鼓，再想想自己到底更在意“保障够不够高”还是“本金能不能回来”。如果实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看不同险种的配置逻辑，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。毕竟，适合自己的，才是最好的。