很多人挑重疾险时，容易被“没生病还能返钱”或者“带身故赔付”的给付型产品吸引。毕竟交了十几年保费，要是最后啥也没落着，心里总觉得亏得慌。

但这种“不亏”的感觉，是有代价的。给付型重疾险因为捆绑了储蓄或身故责任，保费往往比纯保障的消费型重疾险贵出一大截。有的情况下，保费甚至能高出50%以上。这就意味着，如果你手里的预算是固定的，选了给付型，能买到的重疾保额可能就只有20万、30万。

咱们得想清楚，买重疾险图的是什么？是真到了大病关口，手里有一笔能覆盖治疗费、康复费和误工损失的“救命钱”。如果为了追求“返还”，把保额压得很低，那真出事了，这笔钱可能连进ICU几天的费用都不够。

消费型重疾险虽然不返还保费，但它把每一分钱都花在了疾病保障这个刀刃上。用同样的预算，买消费型往往能撬动50万甚至更高的保额。对于大多数普通家庭来说，先把保额做足，比纠结“保费白交”要实在得多。

当然，也不是说给付型就绝对不能碰。如果你预算非常宽裕，基础保障已经配齐，就是想通过保险强制存点钱，那也可以考虑。但对于大多数人，我寻思了一下，还是建议优先把保额做高，选个纯粹点的消费型，心里反而更踏实。

具体怎么搭配，还得看每个人的实际财务状况。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些关于不同人群如何规划保障的建议。