你有没有想过，辛辛苦苦攒下来的钱，到底是“锁死”好还是“灵活”好？

其实保险市场里，这个问题被具体成了两个产品的选择：年金险和增额终身寿险。

先说年金险。简单讲，就是你现在往里存钱，等你老了或者约定的时间到了，保险公司按年或者按月往你卡里打钱——像不像单位给发养老金？它强就强在“定时定量”，你很清楚什么时候能拿到多少钱。强制储蓄，专款专用，给孩子存教育金也好，给自己攒养老金也罢，这种目的性反而让人踏实。

但问题来了。流动性差。你中途急用钱想拿出来？不好意思，不太行，除非退保——退保损失可就大了。

再说增额终身寿险。名字听着复杂，核心就一件事：这份保单的“现金价值”会随着时间增长，而且你要是想用钱，可以申请“减保”取出一部分，剩下继续增值。当然，你也可以直接退保全部取出。听着是不是比年金险灵活多了？

不过我要提醒你一句，增额终身寿险前期现金价值还没涨上来的时候退保，是会亏钱的。这类产品更适合中长期规划，你要是三五年内可能要用钱，劝你慎重。

那到底怎么选？

你就问自己一个问题：我存这笔钱，是为了到时候“一定”能拿到，还是为了到时候能“灵活”支配？

想要退休后每个月有稳定收入，不受市场波动影响，年金险更对路。想要资金由自己灵活安排，增额终身寿险更合适。两种产品功能定位不同，没有绝对的好坏，关键看你这笔钱打算怎么用。

想进一步了解具体产品，可以看看水滴保保险攻略。