很多人问，既然有了社保，买商业医疗险是不是多此一举？其实不是的。社保是基础，但它有报销范围、起付线和封顶线的限制。商业医疗险更像是个“补位”的角色，专门解决社保报完之后剩下的那些让人头疼的费用。
咱们平时看病，最顺手的流程就是先用社保卡结算。医院系统会自动把能报的部分划走，剩下的自付和自费部分，会体现在那张社保结算单上。这时候，你拿着病历、发票原件、费用清单还有这张结算单去找商业保险公司，他们就会根据条款来算账。大多数百万医疗险会有个1万左右的免赔额，扣掉这个数之后，剩下的合理医疗费用通常能100%报销。如果是那种高端一点的医疗险，连社保目录外的进口药、特殊治疗甚至国际部病房的费用都能覆盖。
这里有个细节得注意，就是“有社保”和“无社保”的身份选择。如果你投保时选的是“有社保”，保费会便宜不少，但理赔时就一定要记得先用社保结算。要是因为各种原因忘了刷社保卡，或者去了不支持社保直付的医院，很多百万医疗险的报销比例会从100%降到60%左右。这中间的差额，可都是真金白银。所以，就医时出示社保卡这个动作，千万别省。
另外，大家容易把医疗险和重疾险搞混。医疗险是“报销型”的，花多少报多少，目的是补偿治疗费用。而重疾险是“给付型”的，只要确诊了合同约定的疾病，不管你有没有用社保、花了多少钱，保险公司直接按保额赔一笔钱。这笔钱你可以拿去治病，也可以用来还房贷、弥补生病期间的收入损失。所以，一个管看病花钱，一个管生病后的生活开销，这两者搭配起来，保障才更扎实。
如果你对怎么搭配这些险种还有点迷糊，或者想看看具体的保障责任，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有很多实用的配置建议。当然，具体到每一款产品的免赔额、报销比例和等待期，还是要以保险合同为准。毕竟，每个人的身体情况和家庭预算都不一样，适合自己的才是最好的。