很多人买寿险时都在纠结：是买个保到60岁、70岁的定期寿险，还是干脆一步到位买个保终身的？

这俩东西虽然都叫寿险，但路子完全不一样。

定期寿险就像是“阶段性保镖”。你设定一个期限，比如20年、30年，或者保到60岁、70岁。在这个期间内，如果人不在了，保险公司赔钱；要是平安活过了这个期限，合同就结束了，保费也不退。因为它只保一段风险最高的时间，所以价格非常便宜，几百块就能撬动上百万的保额。

终身寿险则是“终身伴侣”。只要人还在，保障就在，而且因为人终有一死，这笔钱迟早是要赔出去的。它除了保障，还带点储蓄和财富传承的味道。但也正因为“必赔”，它的价格比定期寿险贵出好几倍。同样的保额，终身寿险的保费可能是定期寿险的5倍甚至更多。

怎么选？其实就看两点：责任和钱包。

如果你正处于“上有老下有小”的阶段，房贷车贷压身，孩子还没独立，这时候你最需要的是高杠杆的保障。万一自己倒下了，留下一笔钱让家人能继续生活、还完贷款。这种情况下，定期寿险是性价比极高的选择。保到60岁或70岁，刚好覆盖了家庭责任最重的时期。

如果你经济实力雄厚，基础保障已经配齐，手里有闲钱想做一些资产规划，或者想把一笔钱稳稳地传给下一代，那终身寿险可能更适合你。它能锁定长期的利益，还能起到一定的税务筹划和债务隔离作用（具体得看条款和法律环境）。

说白了，普通工薪家庭先考虑定期寿险，把保额做足；预算充足且有传承需求的大佬，再考虑终身寿险。别为了面子硬上终身险，结果保额不够，真出事时那点钱连房贷都不够还，那就本末倒置了。

想了解更具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些关于不同人生阶段如何搭配保险的实用建议。