我表姐最近愁坏了。单位通知她可以提高养老保险缴费基数，她来问我：是不是多交钱，以后养老金就更多？

说实话，这个问题比她想的要复杂。不是简单的是非题。

关键分水岭在2006年。

在那之前，你交的钱多，单位配套划入你个人账户的钱也多，等于双重激励。但现在不一样了——单位缴的部分进统筹基金，不进你的个人账户。你自己多掏的那部分，才进个人账户。所以单纯提高缴费基数，对个人账户的“边际贡献”确实不如从前那么明显了。

那什么影响更大？缴费年限。

基础养老金的计算公式大概是：（当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。年限越长，系数越大，最终金额越高。

我给她算了一笔账：假设两个人月薪都是8000元，一个按15年缴，另一个按20年缴。按现行计发办法，缴费20年的每月基础养老金能多出约两成多。不是小数目。

所以我的建议是：如果你手头紧，先保年限，有余力再提基数。

不过话说回来，多缴也不是没用——它能提高你的缴费指数，影响基础养老金的计算基数。只是在资源有限的情况下，年限的杠杆效应更明显。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。