很多人给父母或者自己买医疗险时，一看到“免健康告知”这几个字就心动了。确实，不用体检、不用填一堆健康问卷，对有些小毛病或者年纪大的人来说，省去了被拒保的麻烦。

但这玩意儿有个特别容易让人忽略的坑：免健告不等于什么都赔，更不等于能一直买下去。

我见过不少朋友，图省事买了那种一年期的产品，结果第二年产品停售了，或者自己查出个大毛病想续保，发现根本续不上。这时候再想去买别的保险，基本就没戏了。

所以，挑这类产品，心里得有杆秤。

死磕“保证续保”这几个字。

这是最核心的。市面上有些产品虽然叫免健告，但只是一年一签，保险公司随时可能停售。一旦停售，你的保障就断了。而那种写进合同里、保证续保5年甚至10年的产品，哪怕中间你理赔过、身体变差了，只要在保证续保期内，保险公司就得让你续，不能因为你生病了就踢你出局。

这种长期的确定性，比什么0免赔、送服务都实在。毕竟，我们买医疗险防的就是那个“万一”，要是连买的资格都没了，前面的便宜占得再多也没用。

看清“既往症”到底赔不赔。

别被“免健康告知”忽悠了，以为以前得的病都能报。其实大多数免健告产品，对投保前已经存在的严重疾病（比如癌症、心脑血管疾病等）是免责的。也就是说，这些老毛病引发的治疗费，保险公司不掏钱。

不过，对于一些常见的轻微既往症，比如高血压、糖尿病、结节之类的，有些产品还是能保能赔的。这点在投保前一定要把条款里的“责任免除”部分翻出来看看，别等到理赔时才傻眼。

免赔额和报销比例也要掂量掂量。

有的产品免赔额低，比如5000元就能报；有的则高达2万。如果你身体底子还行，只是想买个兜底，高免赔额的通常保费更便宜。但如果担心小病住院也能用上，那就得权衡一下保费和免赔额的关系。

另外，有些高端点的免健告产品还能报销特需部、VIP部的费用，就医体验会好很多，当然价格也会贵一截。这得看你家预算和对就医环境的要求。

给家人选免健告医疗险，别光盯着“便宜”和“门槛低”。

先问问自己：是想找个临时过渡的，还是想给未来十年买个安稳？如果是后者，哪怕保费稍微贵点，也得选那个能保证续保时间长的。毕竟，保险这东西，买的时候容易，真出事了能续上才是硬道理。

如果你对怎么挑还有点拿不准，或者想看看自家情况适合哪类，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，那里有不少关于不同人群配置的干货，比听人瞎吹靠谱多了。