说个扎心的——家里最能挣钱那个人，突然生了大病或者出了意外，这个家还能正常运转多久？

房贷要还、孩子要养、老人要照顾，哪一样能停下来？光靠存款硬撑，能撑几个月？这才是买保险真正要回答的问题，不是产品挑花眼，而是先把自家财务情况摸个底。

简单说，就是家里谁是顶梁柱、还欠多少债、每年能结余多少。搞清楚了这些，再看每年拿多少钱出来买保险才不会影响生活。行业内一般参考的比例是年收入的5%到10%，不是硬性规定，就是给个大概范围——超出太多，缴费压力上来，中途断缴或者退保，损失更大。

接下来得搞清楚不同险种到底管什么，医疗险报销住院治疗费用，花多少报多少，属于报销型；重疾险不一样，确诊合同约定的疾病就直接赔一笔钱，这钱干啥都行，主要用来弥补生病期间没法工作导致的收入损失；意外险主要保意外导致的身故和伤残；定期寿险比较特殊，赔的钱不是给自己用的，是留给家人还债、维持后续生活的。

这四类险种各管一摊，互相替代不了。医疗险报不了重疾险那种一次性给付，重疾险也替代不了医疗险的费用报销，各有各的分工，配置的时候别想着图省事只买一种就完事。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。