增额终身寿险的保额会按合同约定比例逐年复利增长——等等，我先停顿一下，很多人的第一反应是：这不是说明我投进去的钱也在以这个速度增值吗？说实话，这两者还真不是一回事。
保额增长是保险保障层面的概念。它指的是如果被保险人不幸身故或全残，受益人能拿到的钱在增加。而你实际能拿到的收益，受产品费用结构、保险公司经营状况、市场利率环境等多重因素影响，和保额增长率并不能直接划等号。拿瑞祥人生这类增额终身寿险来说，保额确实会随时间增长，但具体增长比例因版本而异，购买前一定要以保险合同约定为准，别凭感觉做判断。
不过话说回来，增额终身寿险通常都会提供减保和保单贷款功能，这确实能一定程度上提高资金使用的灵活性。减保就是当你需要用钱时，可以通过减少保额来获取部分现金价值；保单贷款则是以保单现金价值为质押，向保险公司申请一笔贷款。急用钱的时候，这些功能确实能派上用场。但具体怎么操作、有什么限制，不同产品版本的规则可能差别很大，我建议在投保前把合同条款看清楚，特别是关于减保限额和贷款比例的部分。
保额复利增长听起来很诱人，但把它简单等同于投资收益的认知确实存在误区。了解清楚这两者的区别，再结合减保、贷款等保单权益的实际用途，才能更理性地判断瑞祥人生这类增额寿产品是否适合自己。