买重疾险这事，最让人头疼的不是“买不买”，而是“买的到底是啥”。条款动不动几十页，保障责任写得跟做数学题似的。今天咱们就拿 i 无忧 2.0 重大疾病保险当例子，手把手把它的保障结构拆开看看。
先说基础责任，这部分是你不选也得有的。说白了就是三档：120 种重大疾病，赔一次，符合理赔条件可获赔 100% 基本保额；20 种中等程度的疾病，最多赔 3 次，每次符合理赔条件可获赔 60% 保额；40 种轻症，最多赔 5 次，每次符合理赔条件可获赔 30% 保额。这个结构挺常见的，重疾保大头、中症和轻症保小头，万一先发生轻症或者中等程度疾病、且符合合同约定的豁免条件，后面的保费就不用再交了——这就是被保人保费豁免，听着还挺人性的对吧。
光有基础责任够不够？这事因人而异。有的人觉得有这些就踏实了，有的人寻思了一下觉得还想加点东西。保险公司也知道大家想法不一样，所以弄了一堆可选责任出来。目前 i 无忧 2.0 能选的主要是四块：疾病关爱保险金、重大疾病扩展保险金、重度恶性肿瘤扩展保险金、特定心脑血管疾病扩展保险金。
这四个听着都挺像的，我简单说下区别。疾病关爱金相当于在某个时间段内首次确诊重疾能多拿点钱；重疾扩展金是第一次重疾赔完之后，需满足合同约定的间隔期才能触发第二次赔付；恶性肿瘤扩展金专门针对癌症的持续、新发或复发，也得看合同怎么定义这些状态；心脑血管扩展金则是针对几种特定心脑血管疾病的额外保障，同样需符合合同约定的疾病定义。你看，名字都带“扩展”两个字，实际上就是给你加了一层专项保护。
选不选、选哪个，说到底看你的家族病史、平时体检有没有异常指标、预算能接受多少。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。