孩子出生后，很多家长急吼吼地想给孩子买份保险，生怕晚一步就亏了。我见过太多人，花了大价钱，结果出事理赔时才发现——根本不是自己想要的保障类型。

不如换个思路。与其告诉你“应该怎么选”，不如先说说“哪些坑千万别踩”。

坑一：重疾险没挑对很多家长买重疾险，看名字就下单了，根本没注意保的是啥。儿童高发重疾跟成人不一样，白血病、重症手足口病、严重川崎病这些才是孩子真正面临的大病风险。选产品时，最好挑包含少儿特疾额外赔付责任的，真出了事能多赔一笔钱。另外，轻症赔付和多次赔付也值得关注——孩子人生还长，保障能多次给付总比单次强。

坑二：医疗险光图便宜医疗险看着都差不多，其实区别挺大。住院垫付功能这个很重要，万一碰上大病住院费押金要一大笔，自己手头紧的时候能救命。至于什么海外医疗、住院津贴这些花活儿，有当然好，没有也不至于踩大坑，关键是基础保障要扎实。

坑三：不知道未成年人身故保额有上限这条我敢说一半家长不清楚。监管有明确规定：10岁以下的孩子，身故保额最多20万；10到17岁的，最多50万。注意哈，这是所有含身故责任的保险加起来的总额。有人寻思“我多买几份不就行了”，不好意思，这条路走不通。

坑四：把理财险当保障买分红险、投连险、万能险……名字听着挺唬人，说白了主要功能是理财，保障反而弱。收益是不确定的，有的产品甚至可能亏损。如果你是冲着保障去的，这类产品得慎选。想给孩子存教育金，年金险倒是更对路子，不过也得有心理准备——这玩意儿流动性一般偏弱，说白了就是长期储蓄。

好了，坑说完了，怎么避？核心就三句话：先保后财、先大后小、先看条款再签字。重疾险和医疗险优先配齐，教育金这些，等基础保障做好了再考虑。投保前一定把合同条款看清楚，搞明白保什么、不保什么，选保险公司也得多方面打听，口碑和服务质量都得上心。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。