很多人一听到“免健康告知”，第一反应就是：这下好了，不管身体有啥毛病都能买了。尤其是像高血压这种常见的慢性病，到了2级以上，去投普通的百万医疗险，大概率会被除外承保——也就是说，因为高血压引起的治疗费用，保险公司是不管的。
这时候，免健康告知的医疗险看起来就像是一根救命稻草。它不问你血压高不高、血糖稳不稳，只要符合年龄和职业要求，基本上就能投进去。对于咱们这些被常规产品拒之门外的人来说，这确实是个新选择。
但咱们得清醒一点，“免健康告知”只是省去了投保时填问卷的麻烦，并不代表保险公司对所有的病都敞开怀抱赔钱。这里面的门道，主要在“既往症”和“免赔额”上。
先说既往症。虽然投保时不问你，但合同里通常会写明：投保前已经确诊的疾病，或者已经出现的症状，属于既往症。大部分免健告产品，对于既往症引发的医疗费用，要么直接不赔，要么设置非常严格的赔付比例和限额。比如你投保前就有高血压，后来因为高血压导致了脑卒中住院，这笔钱能不能报、报多少，得看具体产品的既往症条款。有些产品可能会在连续投保满一定年限后，才对部分既往症提供有限的保障。
再看免赔额。普通百万医疗险的免赔额一般是1万，而免健告的产品为了控制风险，免赔额往往会设得更高，比如2万甚至更多。这意味着，你看病花的钱，得先自己掏够这个数，超出的部分保险公司才开始按比例报销。不过，如果是合同约定的重大疾病，很多产品会提供0免赔的保障，这点倒是挺人性化的。
另外，外购药（也就是医院外面买的特效药）保不保、怎么报，也得仔细看。有的产品包含这项责任，但可能有指定的药品清单和药店限制。
所以，如果你或者家人有高血压、糖尿病这类慢性病史，想买免健告医疗险，我建议你多花点时间研究条款。别光看“能投”，更要看“怎么赔”。可以对比一下不同产品的既往症定义、免赔额高低以及续保条件。实在拿不准，也可以来水滴保保险攻略看看相关的配置建议，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品，心里有个底再下手。