最近有不少朋友在问，听说有些增额终身寿险减保特别自由，没有时间限制，也没有20%的额度封顶，是不是想取就取、想取多少取多少？
这事儿吧，咱们得往深了琢磨琢磨。市面上确实有一些产品，条款里写着减保后总保费不低于一定金额即可，听起来门槛很低。但这并不代表减保没有成本。
减保，说白了就是“部分退保”。你申请减掉的那部分保额，保险公司退给你的是对应的“现金价值”，而不是你当初交的保费。在保单前期，现金价值往往低于已交保费，这时候如果因为急着用钱去减保，可能会面临本金损失的风险。我寻思了一下，很多人只看到了“灵活”两个字，却忘了算这笔账。
而且，虽然有些产品没有硬性的20%限制，但“减保后总保费不低于某金额”这个条件本身就是一种约束。如果你当初投保的总保费就不高，那能减的空间其实非常有限。再说了，减保之后，剩下的保额变少了，以后每年的增值基数也跟着变小，长远来看，对整体收益的影响是不小的。
所以，别光盯着“支持减保”这个卖点看。在投保之前，最好就把未来几年可能的大额支出规划好。如果这笔钱短期内可能要动用，那增额终身寿险可能并不是最合适的选择；如果确实是做长期储备，那也要尽量保证投入的资金是闲钱，避免中途被迫“割肉”减保。
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