体检报告上那几行字，有时候比分数还让人紧张。结节、血糖偏高、血压不稳定……这些“小毛病”平时没什么感觉，但一到买医疗险就成了拦路虎。

普通百万医疗险的健康告知相当严格，高血压患者可能被拒，糖尿病患者可能被拒，就连体检查出个甲状腺结节，保险公司也可能除外承保——说白了就是不赔这个部位的相关治疗费用。

那有没有一种医疗险，能让体检报告不那么好看的人也有一席之地？还真有。免健告医疗险走的是一条完全不同的路。

“宽进严出”，听起来有点矛盾，却是这类产品的核心逻辑。投保的时候，健康问卷直接跳过，不管你现在是什么身体状况，高血压也好、糖尿病也好，甚至已经确诊过某些疾病，都可以直接买。但理赔的时候，对几类约定的重大既往症及其并发症不承担赔付责任——比如恶性肿瘤、肾功能不全、肝硬化这些；其他一般既往症和新发的疾病，还是在保障范围内的。

这类产品特别适合三类人：体检报告有异常、被普通医疗险拒保过的中老年朋友；已经确诊某些疾病、但还想给自己留一份基础保障的患者；以及单纯觉得健康告知太繁琐、就想省事的消费者。

不过，有两点得提前心里有数。一是价格，通常比同龄段的普通百万医疗险贵那么一点，毕竟保险公司承担的风险更高；二是续保稳定性，市面上这类产品多为一年期非保证续保，但也有保证续保5年或10年的版本，投保前一定要看清楚条款里关于既往症免责范围和续保条件的说明。

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