想象一下：你刚好过了70岁生日，某天身体突然出现不适，检查后确诊了重疾。退休金勉强够日常生活，存款也不多，儿女有自己的家庭要照顾。这时候该怎么办？

这不是危言耸听。70岁，恰恰是很多重疾高发的年龄段——心脑血管疾病、恶性肿瘤的发病率在这个阶段明显上升。而保到70岁的重疾险，合同刚好在这一年终止。你说巧不巧？

先说保到70岁这条路。保费确实便宜，保险公司承担的风险期限短嘛。但它有个硬伤：过了70岁，这份保险就跟你没关系了。70岁之后生病？不好意思，合同已经结束了。说白了，这就是用较低的保费换取一个特定阶段的保护罩，但罩子会在你最需要的时候消失。

那保终身呢？保费要贵不少，但保障跟着你一辈子。什么时候查出问题，只要符合条款约定，该赔就赔。这种踏实感，对于担心老年患病拖累家庭的人来说，吸引力是实实在在的。当然，贵出来的那些钱值不值，就看个人腰包了。

说到底这事没有放之四海而皆准的答案。你要是现在三四十岁，预算紧张但家庭责任重，选保到70岁先把这段压力期扛过去，也不是不行——前提是你得清楚70岁之后这部分风险得自己兜着。你要是五十岁上下，经济宽裕，体检报告也还算干净，一步到位保终身显然是更稳妥的选择。

哦对了，不管选哪个，如实告知健康状况这件事必须得做到位。这不是套话，是直接关系到后面能不能顺利理赔的底线。

想看看不同年龄段的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。