买重疾险时，很多人都会在“保到70岁”和“保终身”之间反复横跳。这确实是个让人头大的选择题，毕竟谁也不想多花冤枉钱，但又怕老了之后没保障。

咱们先聊聊保到70岁的。这种属于定期重疾险，最大的亮点就是便宜。因为保险公司只承担你70岁之前的风险，时间短，自然保费就低。对于刚工作不久、手头不宽裕的年轻人，或者只想在家庭责任最重的这几十年（比如还房贷、养孩子期间）有个兜底的人来说，挺合适的。花小钱办大事，杠杆率高，这点没得说。

但短板也很明显：一旦过了70岁，合同就终止了。这时候人老了，身体机能下降，恰恰是重疾高发期。如果这时候生病，不仅没赔付，想再买新保险可能也因为年龄或健康原因买不了了。这就有点“裸奔”的风险，心里总归是不踏实的。

再看保终身的。顾名思义，只要人还在，保障就在。不管你是80岁还是90岁出事，符合条款就能赔。这种安全感是定期的给不了的，毕竟谁也不想老了之后面对高昂的医疗费却束手无策。而且终身险通常带有储蓄性质（现金价值），长期看也算一种资产沉淀。

代价呢？就是贵。同样的保额，终身险的保费可能是定期险的两倍甚至更多。如果为了强行上终身，导致每年缴费压力巨大，甚至影响日常生活，那也没必要。保险是为了让生活更安心，而不是成为负担。

所以，怎么选？

如果你现在手头紧，但又不想完全没保障，可以先买个保到70岁的，把当下的风险覆盖住。等以后收入高了，再考虑加保或者补充一份终身险。这也是一种“曲线救国”的策略，挺灵活的。

如果预算充足，不想以后还要操心续保、体检核保这些麻烦事，那直接一步到位选终身，省心省力。特别是给小孩子买，因为年纪小，终身险保费也不贵，锁定长期保障很划算。

别光听别人说哪个划算，适合自己的才是最好的。你可以多对比几款产品，看看具体条款和保费测算，结合自己的实际情况做个决定。毕竟，保险是长期的承诺，理性规划比盲目跟风重要得多。如果想了解更多保险知识，也可以看看水滴保保险攻略，里面有很多实用的建议。