很多人第一次买重疾险都会纠结：是咬咬牙买个保额低点的保终身，还是干脆买个保额高点但只保到60岁或者70岁的？

说句实在话，如果咱们手里的钱就那么多，我真心建议先把保额做上去。为啥？因为重疾险的本质是补偿收入损失。一旦真生了大病，治疗费、康复费，还有这几年没法工作少挣的钱，都得靠这笔赔款来顶着。

你看，要是为了保终身，结果只买了10万保额，真出事了这点钱连进ICU住几天都不够，那这保险买得就有点“形同虚设”了。反过来，要是买个30万甚至50万的保额，虽然只保到60岁，但这正好是你上有老下有小、房贷车贷压力最大的时候。这段时间有了足额保障，心里才踏实。

这种“先定期后终身”的思路，其实就是个过渡策略。花个千把块钱，先把刚需阶段的保障到位。等以后升职加薪了，或者手头宽裕了，再去水滴保官网首页看看有没有合适的终身产品加保。到时候，手里这份定期保单留着也不占地方，就算退了损失也不大，完全不心疼。

还有一种情况，就是已经买了终身重疾，但总觉得保额不够用。这时候再买一份终身险，保费贵得让人肉疼。那不如再补充一份保到60岁的定期产品，把家庭责任最重的那段空窗期给填上。

当然，要是你预算充足，那肯定是保额做足、保障终身最完美。但对大多数普通家庭来说，把钱花在刀刃上，先解决“有没有”和“够不够”的问题，再考虑“久不久”，可能更理性一些。