给家里的小神兽配保险，很多家长会觉得头大。其实拆开来看，每个险种解决的风险点都不一样，只要抓住核心，挑起来就没那么难了。

先说意外险。小孩子磕磕碰碰是常事，所以意外医疗这块特别重要。我寻思了一下，挑的时候尽量找那种0免赔额、能100%报销的产品。这样不管是在医院门诊缝两针，还是住院观察几天，都能实实在在省下不少钱。另外得注意，监管对未成年人的身故保额有限制，不满10周岁的不能超过20万元，10到17周岁不超过50万元。所以给小宝宝买意外险，别光盯着身故赔多少，医疗报销的实用性才是王道。

接着是医疗险。社保虽然能报一部分，但很多自费药、进口器材它是不管的。这时候百万医疗险就能派上用场，保额通常有几百万，专门应对大病带来的高额医疗费。选的时候，我会建议大家多看看续保条件，最好是能保证续保的产品，不然身体有点小毛病第二年可能就买不了了。还有，增值服务像就医绿通、医疗垫付这些，关键时刻能帮大忙。外购药保障也得留意，毕竟有些特效药医院里不一定有，得去外面药房买，这部分费用如果不包，压力还是挺大的。

最后是重疾险。这钱主要是补偿家长因为照顾孩子而减少的收入，以及后续的康复费用。保额方面，我建议至少30万元起步，如果条件允许，50万元会更稳妥一些。至于保定期还是保终身，这就得看钱包了。预算充足直接上终身，图个安心；预算有限的话，先保个二三十年，把成长期的风险覆盖住，等以后经济宽裕了再补充也不迟。

说到底，保险没有最好的，只有最合适的。大家可以根据水滴保保险攻略里的思路，结合自己家的实际经济状况来搭配。不用一步到位，慢慢完善就好。