最近总有朋友问，看到新闻里说某某产品要停售了，心里直打鼓：我之前买的那份会不会也跟着“作废”啊？

其实完全不用慌。保险这东西，讲究的是白纸黑字的合同。只要你当初是正规投保，合同生效了，那它就是个法律文件。产品停售，针对的是还没买的人，意思是保险公司不再接受新的投保申请；但对于已经拿到保单的我们来说，合同该怎么执行就怎么执行。

至于为啥好端端的产品要说停就停？这里面的门道，主要跟保险公司的“钱袋子”有关。

保险公司赚钱主要靠三差：死差、费差和利差。其中利差是大头，简单说就是保险公司拿着大家的保费去投资，赚到的收益减去承诺给客户的回报，剩下的就是利润。前些年，很多增额终身寿险或者年金险，预定利率定得比较高，比如3.5%甚至更高。那时候市场环境还行，保险公司觉得能扛得住。

但你也知道，现在的利率环境一直在下行。银行存款利率降了，国债收益率也在走低，保险公司想找到高收益又安全的投资项目，越来越难。如果继续卖那些高预定利率的产品，以后兑付的时候可能就要亏本，甚至出现利差损风险。为了稳住大局，监管和保险公司只能选择让这部分产品下架，换成预定利率更低、更稳健的新产品。

所以，停售不代表产品不好，反而是因为之前的产品太“良心”，在当下环境下难以持续。如果你手里已经有这类保单，那就偷着乐吧，相当于锁定了一个长期的相对高收益。如果还没买，也不用急着去抢所谓的“末班车”，毕竟保险配置得看自己的实际需求，而不是看它停不停售。想了解怎么根据自己的情况选产品，可以去水滴保保险攻略看看，心里有底才不慌。