很多人觉得，既然叫“免健告”，那以前有啥病应该都能赔吧？
其实这里有个很大的误区。我们水滴保在咨询中经常遇到这种情况：用户以为不用填健康问卷就是万事大吉，结果真到理赔时才发现，有些病是不在保障范围内的。
既往症，简单说就是你在买保险之前已经得了的病。传统百万医疗险对这块卡得很死，要么直接拒保，要么以后因为这个病产生的费用一分不赔。这也是为什么很多有高血压、糖尿病或者结节的朋友，一直觉得自己被保险“抛弃”了。
免健告医疗险的出现，确实是给这部分人群开了个口子。它最大的好处就是不用做健康告知，哪怕你体检报告上有一堆箭头，也能顺利买进去。
但重点来了，能买进去，不代表所有病都能赔。
目前市面上的免健告产品，大多把既往症分成了两类：
一类是“一般既往症”。比如常见的乳腺结节、甲状腺结节、轻度高血压等。这类病，很多产品是愿意承保的，后续如果因为这些病住院，通常可以正常报销。这对于大多数亚健康人群来说，已经是个很大的进步了。
另一类是“严重既往症”。这通常是保险公司的一条红线。像恶性肿瘤、严重的肝肾疾病、心脑血管疾病等，虽然你能买，但条款里会明确写着：投保前已患的这些病及其并发症，是不赔的。有的产品甚至会列出一个详细的清单，把几十种大病都排除在外。
当然，也有极少数产品设计得比较激进，连严重既往症都敢保，但代价就是保费会贵不少，或者免赔额、赔付比例会有所调整。毕竟保险公司也要控制风险，不可能做亏本买卖。
所以，如果你打算配置这类保险，千万别只看“免健告”这三个字就冲动下单。一定要花点时间看看条款里的“责任免除”部分，搞清楚哪些是能赔的，哪些是明确除外的。如果你对条款里的医学术语看不太懂，也可以来水滴保官网首页看看相关的科普，或者找我们的顾问帮忙把把关。
保险这东西，买的时候图省事，理赔时可能就得费大事。提前看清楚规则，总比事后扯皮强。