很多人买保险时都有个纠结：要是这辈子平平安安，交的保费是不是就“打水漂”了？

这种心态挺正常的，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。于是，返还型重疾险就走进了大家的视野。简单说，这类产品就是在你获得重疾保障的同时，约定一个期限（比如保到70岁或80岁），如果这期间没发生合同约定的重疾理赔，保险公司就把你交的保费或者约定的金额还给你。

听起来是不是特别美？“有病赔钱治病，没病当存钱”。

但咱们得透过现象看本质。保险公司不是慈善机构，这笔“返还”的钱，其实是你自己多交的那部分保费。为了这个“返本”的功能，你每年要交的保费通常会比纯保障的消费型重疾险高出30%甚至更多。

我寻思了一下，这多出来的钱，如果拿去自己理财，几十年后的收益会不会比它返还的更多？这就涉及到一个很现实的问题——通货膨胀。现在的1万块和30年后的1万块，购买力完全不是一个量级。到时候返还给你的那笔钱，可能只够买几袋大米了。

当然，也不是说返还型就一定不好。如果你平时实在管不住手，存不下钱，把它当成一种强制储蓄也未尝不可。而且，对于预算非常充足、既想要高额保障又想要资金安全回流的朋友来说，它确实提供了一种确定性。

但在做决定前，建议你多对比几款产品。看看同样的保额，返还型和消费型的保费差距到底有多大，这个差价你是否能接受。如果想了解更多关于如何根据自己情况挑选重疾险的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的配置逻辑。

最后提醒一句，不管选哪种，健康告知一定要如实填写。这是理赔的基石，千万别因为想省事或者听信了不专业的建议而隐瞒病史，否则到时候真出事了，不仅返不了本，连保障都可能落空。