很多全职妈妈都有个担心：自己没上班，公司给交的生育保险自然就断了，那生孩子花的一大笔钱是不是只能自掏腰包？

其实未必。虽然咱们没法直接领那份“生育津贴”（毕竟没中断工资收入嘛），但生孩子的医疗费，还是有路子可以走报销的。

看看老公的生育险能不能用

这是最常见的一种办法。如果家里那位正常交着职工社保，里面有生育保险这一项，在很多城市，他的生育险是可以给未就业的配偶报销生育医疗费的。

不过这里有个大坑得注意：各地规矩真不一样。以前大家总觉得北京、上海这种大城市门槛高，可能不支持配偶报销。但现在政策变了，比如北京医保局就明确过，参加本市生育保险的男职工，其已参加基本医疗保险的未就业配偶，是可以按规定享受生育医疗费用待遇的。上海也有类似的支持政策，只是往往对配偶的参保状态（比如是否参加了居民医保）、缴费年限等有具体要求。

像广州、深圳这些地方，政策一直相对宽松，男职工的未就业配偶能按规定报销一部分分娩和产检费用。所以这事儿真不能想当然，也不能光听老经验。务必打当地12333或者去医保局官网查查最新口径，看看自家情况符不符合条件。

要是能用老公的险，通常报销比例会比女职工自己参保低一些，而且一般没有生育津贴，只报医疗费。材料方面，除了常规的病历、发票、出生证明，往往还得提供一份“配偶未就业证明”，这个得去街道或者社区开。

自己交份居民医保

如果老公那边行不通，或者你们俩都没职工社保，那看看有没有交“城乡居民医保”。

现在各地的居民医保里，大多都包含了生育医疗待遇。虽然它不像职工生育险那样有高额津贴，但对于住院分娩、产前检查这些硬性支出，是能报销一部分的。有些城市是按定额补，比如生个孩子补两三千；有些是按比例报。具体能报多少，得看你所在城市的医保基金充裕程度和政策规定。

别忽略了产检这笔账

很多人以为报销就是生那天在医院花的钱，其实怀胎十月，各种B超、抽血、唐筛，积少成多也不是小数目。职工生育险通常对产检有专门的额度或报销通道，而居民医保或者通过男方报销时，产检的覆盖范围可能会窄一些，有的地方甚至只报分娩不报产检。

所以，如果在备孕阶段，建议先搞清楚本地政策。如果打算用老公的险，提前问清楚单位人事需要哪些材料；如果打算靠居民医保，记得按时缴费，别断档。

保险这东西，平时觉得没用，真到用的时候才发现全是细节。咱们水滴保也经常接到这类咨询，其实核心就一点：社保是基础，不管有没有工作，尽量别让自己处于“裸奔”状态。如果你对当地的社保政策摸不着头脑，或者想看看有没有其他商业保险能补充这部分缺口，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者直接来水滴保官网首页看看有没有适合家庭配置的保障方案。

最后啰嗦一句，政策是会变的，尤其是医保这块，每年都可能微调。办事前，务必以当地医保局的最新答复为准。