给爸妈买保险，最头疼的往往不是钱，而是那一纸“健康告知”。

看着父母体检报告上越来越多的箭头，心里确实有点打鼓。我寻思了一下，其实不用太焦虑，咱们把思路打开，路就宽了。

先说说最容易入手的：意外险。

这东西对健康要求是真的低。只要父母没有特别严重的疾病，比如瘫痪在床或者严重的精神类疾病，基本上都能买到。高血压、糖尿病这些慢性病，在大多数意外险面前都不是事儿。它主要保的是磕磕碰碰、摔伤骨折这些突发状况，正好是老年人高发的风险点。所以，不管身体底子咋样，这份保障建议先配上。

再聊聊大家最关心的医疗险。

如果父母只是轻度高血压或糖尿病，没出现并发症，那还有戏。多对比几款产品，有些产品的核保相对宽松，甚至有机会正常承保或者除外承保。这时候就得仔细抠健康告知里的每一个字，别想当然地觉得“没事”。

但现实情况往往是，父母年纪大了，三高比较严重，或者有心脏病、重度糖尿病。这时候再去死磕常规的百万医疗险，大概率会被拒之门外。别灰心，换条路走就行。

现在市面上有一些没有健康告知的百万医疗险，或者是各地政府指导的惠民保。这两类产品的最大特点就是门槛极低，几乎谁都能买。虽然它们在报销比例、免赔额或者特药种类上，可能不如那些精挑细选的常规百万医疗险那么“完美”，但在面对大额医疗费时，它们依然是家庭经济的坚实后盾。

选这类产品时，重点看两点：一是既往症能不能赔，二是报销比例和免赔额是多少。部分产品对特定既往症有承保机会，具体需查看条款约定，不同产品的赔付比例差异较大，有的能报销一部分，有的则对既往症免责。