很多人问，如果每年交1万、交5年，10年后能拿回多少“利息”？

这问题其实有点误区。终身寿险，尤其是现在比较火的增额终身寿险，它不是银行存款，没有固定的“利息”说法。它的收益主要体现在保单的【现金价值】上。

现金价值是什么？简单说，就是你这保单当下值多少钱。如果你想中途退保或者通过减保取钱，拿回来的就是这个数。

那10年后能有多少呢？真不好一口咬定。因为每款产品的现金价值增长速度不一样。有的产品前期扣费多，回本慢，可能第7、8年现金价值才超过已交保费；有的产品设计得更激进些，回本快一点，但长期的复利效应可能又差那么一丢丢。

我寻思了一下，我没寻思明白为啥大家总喜欢用“利息”这个词来衡量保险。保险这东西，它更像一个长期的资产规划工具。比如你是想给孩子存笔教育金，还是给自己攒点养老钱，或者是做财富传承？目的不同，选的产品侧重点也不一样。

看现金价值表是最直接的。投保前，让顾问把计划书打出来，翻到第10年那一栏，看看对应的现金价值是多少，减去你交的5万本金，剩下的才是你所谓的“收益”。

不过得提醒一句，别光盯着短期。终身寿险的优势在于时间拉长后的复利效应。前几年可能看着不咋地，甚至退保还亏本，但放个二三十年，那个滚雪球的效应就出来了。当然，前提是你得拿得住这笔钱，别急着用。

具体以保险合同载明的现金价值表为准，毕竟白纸黑字写在那儿的最靠谱。如果想对比不同产品的长期表现，也可以去水滴保保险攻略看看相关的测评和分析，多比对比对没坏处。