把惠民保当成癌症患者的唯一救命稻草，心里多少有点悬。
很多人觉得这东西便宜、不问健康，买了就安心了。但真到了要赔钱的时候，才发现里面的门道挺多。最扎心的一点就是“既往症”。虽然你能买，但因为你投保前已经确诊了癌症，后续因为癌症复发或转移产生的医疗费，很多惠民保是不赔的，或者赔得特别少。我看过一些产品的条款，健康人群能报七八成，到了既往症人群这儿，可能直接降到三四成，甚至更低。这点必须得认清，别指望它能全额兜底。
再一个让人不踏实的是续保问题。惠民保大多是一年期产品，今年卖得欢，明年还卖不卖、会不会涨价、保障会不会缩水，全是未知数。对于咱们这种需要长期跟疾病做斗争的人来说，保障断档可是大忌。万一哪天产品停售了，想再找个能接纳癌症患者的商业险，那难度简直是地狱级。
报销比例也是个硬伤。即便能赔，扣掉免赔额后，剩下的费用往往也只能报个六成左右。面对动辄几十万的抗癌治疗费，自己还得掏腰包承担剩下的大头，经济压力一点没减。
那怎么办？如果身体条件实在不允许买普通百万医疗险，惠民保确实是个不错的备选，毕竟有总比没有强。但如果预算稍微宽裕点，或者能找到那种专门针对既往症人群的免健告百万医疗险，不妨多看看。这类产品虽然保费贵点，但有些能保证续保好几年，对既往症的赔付也更友好，能真正起到减轻大额医疗费负担的作用。具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略里的相关建议，根据自己的实际情况来选，别盲目跟风。