意外险这东西，看着简单，真到要买的时候，问题就来了——给自己买、给孩子买、给爸妈买，关注点完全不一样。
很多人上来就问“哪款产品好”，其实比起选产品，搞清楚不同年龄段的选购逻辑更重要。
成人买意外险，首要把保额拉到位
成年人，尤其是家庭经济支柱，万一发生意外没个交代，家庭财务直接塌方。保额至少要能覆盖5-10年的收入，这是业内常用的参考线。
除了身故/伤残保额，还有一个容易忽略的点——猝死保障。加班文化盛行的当下，这个责任挺实在的。像人保大护甲6号（旗舰版）这类产品，猝死保障最高能到50万，不过投保年龄视具体版本而定，投保时页面会写清楚。部分产品在海陆空交通意外保额设计上较有竞争力，出差族可以多看看。
有一点要注意：意外医疗最好选0免赔、不限社保范围的，用到的时候能省不少心。
给小孩买意外险，保额再高也没用
这里有个冷知识——国家对未成年人身故保额有法定上限：10周岁以下最多赔20万，10-17周岁最多赔50万。不管你买多少款、加起来保额多夸张，实际赔付都不能超过这个数。
所以给孩子买意外险，别死磕保额数字，重点放在意外医疗上。报销范围广不广、去私立医院能不能报、免赔额高不高，这些才是关键。平安小顽童6号报销范围广，私立医院也能用，还有每天100块的住院津贴，寒暑假还翻倍，算是个不错的选择。
给老人买意外险，健康告知比产品更重要
老人买意外险，门槛往往比年轻人高。不是价格问题，是身体状况。意外险虽然没有严格健康告知，但有些产品还是会问高血压之类的既往症。
太平洋青龙卫焕新版健康告知不问高血压这点，对有高血压的老人挺友好。大护甲5号父母版保额高、住院津贴也实在；孝心安3号报销条件不错，还有异地亲属探望津贴，价格也亲民。选的时候多看一眼健康要求，问清楚了再投。
说了这么多，其实就想说一件事：买意外险，先想清楚“这个年龄段真正该解决什么问题”，再去找对应的产品。产品会变，但选择逻辑不会过时。想系统了解各年龄段投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
