体检报告上一堆箭头，或者之前住过院，想买保险时心里总是打鼓。毕竟大多数商业健康险对健康状况都有要求，一旦不符合，要么被拒保，要么被除外责任。

但这并不意味着我们就只能“裸奔”了。针对既往症人群，其实还有几条路可以走，虽然不一定完美，但至少能有个兜底。

惠民保：门槛最低的“保底”选择

各地推出的惠民保，最大的特点就是几乎没门槛。不管你有没有病，也不管你从事什么职业，只要有当地医保就能买。对于已经患有严重疾病（比如癌症、尿毒症等）的朋友来说，这可能是唯一能买到的医疗险了。

不过得有个心理准备，惠民保的报销比例通常会比正常状态低一些，而且免赔额较高。具体能报多少，得看各地的政策规定，但好歹是一份保障，万一真用上了，能省一点是一点。

无健康告知的百万医疗险：折中方案

现在市面上出现了一些不需要健康告知的百万医疗险。这类产品对一般的小毛病比较友好，比如轻微的高血压、窦性心律不齐、子宫肌瘤等，通常都能正常赔付。

但对于严重的既往症，比如肿瘤、严重的肝肾疾病等，大部分这类产品也是不赔的。所以在买之前，一定要仔细看看条款里关于“重大既往症”的定义和免责清单。如果自己的病情不在免责范围内，那这类产品的性价比其实挺高。

特定疾病保险：针对性强

如果担心的是某一种特定的大病，比如癌症，可以考虑防癌险。这类保险的健康告知相对宽松，很多癌症患者或者高危人群也能买。虽然它只保癌症，但在高发重疾面前，这份保障还是很实在的。

税优健康险：纳税人的小福利

部分税优健康险也允许带病投保，而且还能抵扣个税。如果你是个纳税人，且身体状况有些小异常，可以关注一下这类产品。不过要注意，税优健康险的保额和保障范围通常有限，更适合作为补充。

意外险：几乎人人可买

最后别忘了意外险。绝大多数意外险是不问健康状况的，只要不是因疾病导致的意外，通常都能赔。这部分保障成本低，杠杆高，建议尽早配上。

总的来说，有既往症不代表被保险拒之门外。只是选择会变少，限制会变多。在水滴保官网上，你可以看到更多针对不同健康状况的产品筛选逻辑，根据自己的实际情况，挑那个最能接受的方案就好。别因为有点小毛病就彻底放弃，毕竟风险这东西，从来不会因为我们没准备就绕道走。