很多家长在给孩子挑重疾险时，最头疼的就是：到底保到多少岁合适？是选个便宜的定期先顶着，还是一步到位买终身？
其实这没有标准答案，主要看咱们家里的“钱袋子”和对未来的预期。
定期重疾险，比如保20年、30年或者保到孩子30岁，最大的好处就是便宜。同样的保额，保费可能只有终身的一半甚至更低。对于刚起步的小家庭，或者预算要优先留给大人保障的情况，用较少的钱先把孩子成年前这段高风险期的保障做足，是很务实的选择。毕竟孩子小时候抵抗力弱，发生重疾的概率虽然低，但一旦发生对家庭冲击很大。
不过定期也有个麻烦事：保障期满后，如果孩子身体出过点小毛病，或者体检有了异常，到时候想再买新的保险，可能会面临加费、除外甚至拒保的风险。这就是所谓的“保障空窗期”隐患。
终身重疾险呢，主打一个“安心”。只要合同生效，这辈子不管什么时候出险，都能赔。不用担心以后年纪大了买不了保险，也不用操心续保问题。但代价就是贵，对家庭现金流要求高。如果为了买终身而把保额压得很低，那真遇到大事时，赔的钱可能不够用，这就有点本末倒置了。
我寻思了一下，其实没必要非此即彼。如果预算实在紧张，可以先买个高保额的定期，确保眼下够用；等以后收入涨了，再给孩子补充一份终身险。或者反过来，先买个基础版的终身险占个坑，再叠加定期险提高特定时段的保额。这种“组合拳”往往比单买一种更灵活。
另外，最近行业里预定利率有所调整，长期型的人身险产品价格普遍有上涨趋势。如果你已经看中合适的产品，且家庭经济允许，早点锁定保障确实能省下一笔开支。但这不代表要盲目跟风，还是要回归到家庭实际承受能力上。
在给娃配保险这件事上，水滴保保险攻略里有很多关于不同年龄段配置思路的分享，大家可以去翻翻，找找灵感。记住，保险是帮咱们抵御风险的，别让它成了生活的负担。