很多人问，身体有点小毛病还能不能买保险？或者买了保险，以前的老毛病复发了给不给赔？
这事儿得两说。现在市面上确实有一些产品，门槛比较低，甚至不需要做复杂的健康告知，让一些带病人群也有机会获得保障。但这不代表保险公司啥都管。
咱们得把“既往症”掰开来看。如果是投保前已经确诊、长期治疗的一些慢性病，比如普通的甲状腺结节、没有并发症的高血压，很多产品在等待期后发生的合理医疗费用，还是有机会按合同赔付的。
但有些情况，保险公司是真不赔。通常在合同的“责任免除”或者“特定既往症”列表里，会明确列出几类严重疾病。我整理了一下，大概就这五大类，大家心里要有数：
第一类是肿瘤相关的。不管是恶性肿瘤，还是像白血病、淋巴瘤这些，基本上都在免责范围内。
第二类是肝肾出了大问题的。比如肾功能不全、肝硬化，或者肝功能不全，这些属于比较严重的脏器损伤。
第三类涉及心脑血管和糖脂代谢。这里面的名堂比较多，像缺血性心脏病（包括冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（特别是心功能三级以上的）、脑血管疾病（脑梗、脑出血等），还有三期高血压、糖尿病及其并发症。这些都是长期且影响较大的慢性病。
第四类是肺部疾病。主要指慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭这种严重影响呼吸功能的状况。
第五类是一些其他系统性疾病，比如系统性红斑狼疮等免疫系统疾病。
为啥这几类不赔？因为它们的治疗费用高、复发率高，风险太大，如果全都赔付，产品的定价逻辑就崩了，最后受损的还是广大投保人。
所以，如果你或者家人有上述这几类严重既往症，买保险时就得格外留心。别光听销售说“能买”，一定要翻开合同，看看“免责条款”或者“特别约定”里，是不是把这五类病列进去了。
除了这五类“硬伤”，其他一般的既往症，或者投保后新发的疾病，只要符合合同约定，该赔还是得赔的。水滴保官网首页上有很多不同门槛的产品，你可以对照自己的体检报告和健康状况，仔细筛选一下。