很多人买养老险时，心里其实挺矛盾的：既盼着以后能稳稳领钱，又担心万一没到领钱那天出了事，这钱是不是就打水漂了？

关于人保寿险的福寿年年专属商业养老保险，这点倒是有个比较明确的说法。如果被保险人在还没开始领养老年金或者重度失能保险金之前不幸身故，保险公司会按照身故当时个人账户价值的100%给付身故保险金，合同也就此终止。说白了，就是账户里有多少，就赔多少，不会让这笔钱“消失”。

那要是人还在，但身体出了大问题呢？比如达到了合同约定的重度失能状态。这时候，被保险人可以选择一次性把钱领走，也可以按年或者按月分期领取重度失能保险金。具体怎么领、能领多少，都得看当初签的保险合同里是怎么写的。

这里有个细节得注意，想正常领养老年金，前提是被保险人得生存到约定的领取起始日，而且还没开始领那个重度失能保险金。这两者之间是有互斥关系的，不能同时占着两份钱。

当然，保险条款这东西，有时候看着挺绕。真遇到需要办身故金或者失能金领取的时候，最稳妥的办法还是翻出合同看看，或者直接打人保寿险的客服热线、去当地客服中心问清楚。毕竟每个案子情况不一样，官方给出的办理要求才是最准的。

如果你对这类养老规划还有点拿不准，或者想多对比几种思路，也可以来水滴保官网首页逛逛，看看有没有更适合自己家庭情况的配置方案。